Las fintechs emergentes impulsan la financiación de la cadena de suministro mientras los bancos solo calculan

Las empresas deben tomar decisiones rápidas e informadas para tener éxito en el comercio mundial y en los bienes de consumo de rápido movimiento (FMCG).

Para tener éxito en el comercio internacional se requieren procesos eficientes para:

Adquisiciones
Producción
Distribución
Ventas

Sin embargo, lo anterior por sí solo no garantizará el éxito continuo y el crecimiento interanual. Otros factores que contribuyen son experiencia comercial y seguridad financiera y flexibilidad.

Los bancos están menos interesados en la financiación del comercio de las pymes

Las estrictas regulaciones gubernamentales (por ejemplo, el Acuerdo de Basilea III) han hecho que los bancos sean menos flexibles con los préstamos internacionales.

Los bancos deben cumplir con los requisitos de cumplimiento, lo que les ha llevado a conceder menos préstamos a corto plazo a las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Según Exportmanager*, los bancos han rechazado recientemente aproximadamente el 50% de las solicitudes de financiación de las pymes.

El proceso de toma de decisiones sobre préstamos puede llevar tiempo. Esto crea una opinión colectiva de que muchos préstamos más pequeños y riesgosos no valen la pena ni el tiempo ni el esfuerzo.

Las empresas más grandes y establecidas suelen tener un historial crediticio limpio y positivo. Las pymes (especialmente las de los mercados emergentes) no suelen tenerlo. Por lo tanto, los bancos tienden a centrarse en préstamos más grandes para los clientes que consideran menos riesgosos.

Las pymes, especialmente las que participan en el comercio mundial, necesitan socios de financiación ágiles. Una ventaja de las entidades financieras no bancarias es una mayor flexibilidad.

Opciones alternativas de financiación comercial

El Banco Asiático de Desarrollo (ADB) estima que la pérdida de financiación bancaria para las pymes ha dejado una brecha de alrededor de 1,5 billones de dólares (USD). Muchas entidades financieras no bancarias que ofrecen financiación para cadenas de suministro son empresas emergentes que tienen la intención de cerrar esa brecha.

Soluciones como financiación de facturas puede proporcionar a las PYMES la liquidez que tanto necesitan.

Las entidades no bancarias pueden prestar servicios de financiación de facturas con mayor rapidez gracias a una menor cantidad de regulaciones y a una tecnología rápida. Las pymes también tienen que completar un mínimo de papeleo cuando utilizan servicios financieros en línea.

Stenn: Impulsando la innovación en la financiación del comercio

Stenn se ha establecido como líder de categoría en este desafiante entorno financiero. Stenn es la plataforma en línea de más rápido crecimiento para que las pymes accedan a efectivo líquido rápido. Solicitar financiación de facturas con Stenn es fácil porque los clientes necesitan dos documentos firmados y ninguna garantía. Los fondos pueden llegar en un plazo de 48 horas a partir de la aprobación.

Hasta la fecha, Stenn ha financiado 8 000 millones de dólares (USD) en facturas en 74 países.

El fundador y director ejecutivo de Stenn, Greg Karpovsky, tiene más de 20 años de experiencia en financiación del comercio internacional y dirige un equipo de expertos con ideas similares. Los principales bancos europeos se han asociado con Stenn para ofrecer una solución de financiación global.

En conclusión, estas asociaciones producen tres ganadores:

Los proveedores y compradores internacionales que ganan agilidad y liquidez.
Nuestros inversores corporativos que se benefician de la financiación global.
Stenn, la innovadora startup que figura en la lista de 2022 del Financial Times de las 1000 empresas de más rápido crecimiento en Europa.

* Vea la entrevista con Henry Balani en Exportmanager, 3/2018

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