Aviso de cesión en la factorización de facturas

Muchas empresas que están desatendidas por los bancos, como las nuevas empresas y las que se dedican al comercio internacional, están recurriendo a soluciones de financiación alternativas, como la factorización de facturas, para acceder a capital líquido y cosechar los frutos en rapidez, eficiencia y sencillez. Sin embargo, cada uno de estos servicios financieros incluye documentación para garantizar un proceso fluido y evitar que las relaciones o los contratos se rompan. Por ejemplo, en un factorización de facturas acuerdo, el proveedor de financiación debe emitir un «aviso de cesión».

En esta guía, Stenn explica qué es un aviso de cesión y su función en un acuerdo de factorización de facturas.

¿Qué es un aviso de asignación (NOA)?

Un aviso de cesión se emite en un acuerdo de factorización de facturas, en el que un proveedor intermediario compra las cuentas por cobrar de una empresa y asume la responsabilidad de obtener el pago de los deudores.

En este acuerdo, la empresa de factoraje debe informar a cada deudor de que ha asumido la titularidad del derecho de cobro.

Un aviso de cesión (NOA) es el documento legal presentado a la parte adeudada, que demuestra que la empresa de factorización de facturas es elegible para asumir la propiedad de las deudas adeudadas a su cliente. Es un acuerdo legal que informa a las cuentas por pagar de que un tercero recibirá los pagos de las facturas en lugar del propietario original de la factura.

¿Qué se incluye en una NOA?

Un aviso de cesión (NOA) es un documento legal que debe redactarse en un formato determinado, con varios elementos clave que deben incluirse. Estos son esenciales para proporcionar los términos, la información del contrato y las estipulaciones de las deudas que se están comprando:

Comprobante de asignación: Todos los avisos de cesión deben incluir un comprobante de titularidad de la deuda. Esto debe incluir una advertencia de que las cuentas por pagar ahora se dirigirán a un tercero, quién es ese tercero y las cuentas que deben pagarse.
Dirección: La notificación de cesión debe incluir una nueva dirección de pago asociada con el proveedor de factoraje.
Advertencia de responsabilidad: Una explicación y una advertencia sobre los parámetros de responsabilidad del cliente en caso de un pago mal dirigido y las repercusiones en caso de impago.

¿Por qué es importante una NOA en la factorización?

La notificación de cesión es importante en la factorización, ya que da al deudor una idea clara de a quién se enviarán los pagos adicionales y del tercero que ahora participa en la asunción de la responsabilidad de la deuda.

También proporciona a una empresa de factoraje una prueba de que ahora es propietaria de esos pasivos. Esto permite una comunicación fluida y eficaz entre las partes y describe las responsabilidades de ambas partes en términos legales vinculantes.

Esto representa una parte importante del proceso de factorización de facturas, ya que el exportador cede la propiedad de su factura, lo que le permite seguir ofreciendo atractivas condiciones de retraso en el pago a los importadores sin correr el riesgo de contraer deudas incobrables o no poder cumplir con sus propias obligaciones de cuentas por pagar. El importador simplemente tiene que modificar los detalles de pago al pagar la factura, sin más obligaciones ni expectativas.

Además, una NOA es uno de los dos únicos documentos que un cliente debe firmar para poder facturar sus facturas con Stenn, y este proceso se realiza completamente en línea, lo que facilita la solicitud en cuestión de minutos.

Para obtener más información sobre la factorización de facturas y el proceso de solicitud de financiación con Stenn, consulta nuestra vídeo útil.

¿Cómo afectará a los negocios?

Cuando se emite un aviso de cesión, la empresa de factorización de facturas toma el control de las deudas como tercero, y el propietario anterior de esas deudas recibe rápidamente un anticipo de los pagos adeudados.

La consideración importante para cualquier empresa que acceda a la factorización de facturas (y, por lo tanto, al aviso de cesión) son las tarifas asociadas al servicio. Los proveedores de factorización de facturas compran las facturas de los clientes con un ligero descuento, lo que significa que el cliente no recibe el importe total de la factura adeudado.

Ningún aspecto importante de la deuda cambia para la parte adeudada, que simplemente modifica a la empresa a la que somete el pago total de sus cuentas por pagar. Sin embargo, algunas estipulaciones sobre pagos indebidos pueden cambiar, al igual que las condiciones en las que se pueden hacer efectivos los pagos.

Esto incluye la relación proveedor-comprador, que permanece inalterada. Los servicios de factorización de facturas simplemente permiten al comprador disfrutar de plazos de pago más largos, mientras que el proveedor obtiene acceso inmediato a capital líquido, que puede invertir en mejorar su oferta a largo plazo.

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Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas que se dedican al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

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